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打破金氏世界纪录,硅谷神秘亿万富翁买下2亿美元寿险。


富比士杂志(Forbes)在2014年3月份公布史上最大的人寿保单:2亿美元,打破了此前的金氏世界纪录。这份保单由19家保险公司共同承担责任。

按照法律规定不得透露投保人的姓名,但据权威机构猜测这位最高额保单购买者是加州硅谷知名科技富豪—埃隆·马斯克 (Elon Musk),PayPal贝宝的创始人,Tesla Motors特斯拉,SpaceX(太空探索技术公司)和SolarCity(太阳能新能源公司)的CEO。


据悉这位富豪斥巨资买保险有好几个理由,不过最重要的还是税收因素,加州地区的遗产税额非常高,而保险受益人可透过此法获得遗产,无须缴纳税款。Frances 表示客户希望利用这分保险,抵销 45% 的联邦遗产税。

遗产税虽对中国人较陌生,但在美国遗产税很成熟,早在18世纪就已收集。遗产税计算公式非常简单:

(“总资产”减“免税额”)乘以“比例百分比” =遗产税。



对于遗产税是多少,2017年美国永久居民(绿卡)或美国公民的免税额度为$ 549万美元,外国人免税额度$ 6万美元。如果(总资产“-“免税额)的金额是$ 100万美元以上的话,大约要付40%的遗产税国税局。
而且是先纳税然后才能继承并分配财产。因法律规定,遗产管理人或遗嘱执行人必须在原财产所有人死亡后9个月内,以现金方式缴清税款,然后才可进行遗产分配。

通过用信托包装或配对保险产品,保险产品可以成为保护资产免于遗产和其他税收的有效方式。这些税收效率高的保险产品越来越受到富人的欢迎,因为他们试图尽量减少他们的税单。


为什么高净值人群都喜欢选择大额保单?大额保单的这些功能覆蓋了他们的需求。
1. 投资功能
2. 杠杆功能
3. 收益锁定功能
4.婚姻财富规划功能
5. 家庭财富传承功能
6. 债务相对隔离功能
7. 隐私保护功能
8. 资金融通功能
9. 移民规划功能
10. 税务规划功能



近几年中国人赴美投资的人越来越多,显然都是“富裕”人群。但不要以为你不是美国公民,没拿美国绿卡就没你的事了。虽然你人在中国,并没拿绿卡,但是,作为外籍人士,当你的美国财产进行转让时同样要缴纳高额税款,如在美国股票经纪行户口上的股票,债券,房地产等,都将被算作作遗产。

而且这些外国人不像美国公民和永久居民(绿卡)可拥有高达549万美元的免税额,外国人在美国的遗产免税额只有6万美元,如果留下的遗产限额将面临相当重的遗产税。

实际生活中,如果已在美国投资了房地产,买份人寿保险是必须的,因可以用保险理赔来付遗产税。但是很多中国人来美国投资房地产,或给留学的子女买房,往往忽略了美国遗产税。


作为社会的稳定器,无论是国外还是国内,人寿保险在税务上都是被“特殊照顾”的。人寿保险的税务功能主要体现在:

在全世界各个国家,人寿保险理赔金基本都是免税的;
在大部分国家和地区,保单可以规避遗产税;
在许多国家和地区,购买人寿保险的保费在企业和个人都是可以税前列支的;
大额保单在遗产税筹划上,可以通过杠杆准备应税现金,这也是其独特的优势功能。


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