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让钱替我们工作,被动式收入,正确选择理财工具,是为了早日财务自由!


新型冠状病毒肺炎在全球大流行,严重冲击各国经济,更验证在股市、基金市场中,投资报酬率在1个月内下跌40%~50%,绝对是可能发生的事情。

个人不妥善理财,退休本金可能提前吃光光,“若没有目标,去哪里都一样。”也可以进一步说:“若是目标不对,再多努力都是枉然。”投资理财亦是如此。


没有认清投资理财的目的,会让自己掉入困境。有人将投资理财视为一场与旁人竞争的金钱游戏,大家在比较财富的累积。通常参与游戏的绝大多数为输家,因为人比人,气死人。

有人误以为理财就是为了满足无底的欲望,要赚更多的钱,而掉入赚钱与消费的旋涡中。赚钱是为了消费,而为了更多的消费必须要赚更多的金钱。这种人没多久就变成了金钱的奴隶,再多钱也不能满足。



传统的赚钱观念就是所谓的增加主动收入,不外乎就是多找一份工作、加长工作时间。但每天就只有24 小时,扣掉休息时间所剩的有限。牺牲睡眠与家人相处的宝贵光阴去换取财务上的报酬,毕竟不是长久之计。

一般正处于中老年的届退族,薪资收入最佳,此阶段为累积退休金的黄金时期。但也因承受风险能力较弱,“波动度管理”、“稳健收益”及“保本”等3原则较适合这群届退族,因此,人寿保险就是一个很符合大众需求的退休理财工具。


在选择和时间有限的情况下,能找到好公司,让一流的人才来替我们赚钱,我们每年都能够有稳定的被动收入,同时能与公司一起成长,应该算是目前比较稳当的投资理财方法。 

未来会面临传统寿险储蓄效果不彰的情形,若想要有符合期待的保单收益又具有保证概念的保单,建议,可选择“利变型年金险”或“投资型年金险”,其中“外币利变年金险”较“新台币利变年金险”有较好的预期孳息水准,而投资型年金险则优先考虑“附保证型投资型保单”(GMxB)。附保证型给付的商品,是保险公司在帐户投资绩效外,额外提供各种类型的保证机制,如“保证最低身故给付(GMDB)”、“保证最低提领金额(GMWB)”等。



近期疫情肆虐,造成金融市场震荡,具有波动度管理或附保证给付的商品,净值相对抗跌。且保险公司又额外提供保证给付机制,不会让保户全盘皆输,很适合作为累积退休金的保险商品。


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